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Blockchain会是加密货币克服反洗钱挑战的关键吗?
 2017-10-11 11:12
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律师事务所Yigal Arnon&Co的律师Roy Keidar针对区块链如何为加密货币面临的反洗钱问题提供解决方案进行了审查。

最近,以色列地方法院裁定,以色列银行没有义务向比特币(Bitcoin)和以太坊(Ethereum)这样的加密货币交易公司提供金融服务。

标志性事件

法院认为,在以色列领导机构,即中央银行,证券监督管理机构和反洗钱与恐怖主义融资机构努力界定明确措施尽量减少这些风险时,银行不应承担为数字货币业务提供金融平台的相关风险。

以色列当局以及全球各地的监管机构指出:目前的主要风险之一是加密货币的伪匿名性质。监管机构将数字代币转移方式视为“黑盒子”,其缺乏责任性并且几乎不受现有的反洗钱和反恐怖主义融资法规管制。 然而,加密货币的本身属性,特别是区块链技术有潜力改善AML问题,甚至已经超越了如今现有的任何机制。

反洗钱矛盾

迅速增长的加密货币行业与反洗钱指南之间的紧张关系日益加剧。

目前的反洗钱系统最初是针对现有集中式金融服务系统而设计的。在默认情况下,这些准则不能对具有匿名性质的财务系统进行处理。

相反,AML依赖于监管和开发了解客户(KYC)过程的能力,根据法律规定的信息识别每个金融机构。

目前,反洗钱监测机制会将每笔交易归于预先确定的法律实体。法定货币的纸质跟踪数据包括:(a)金融系统入口点,即开立银行账户(b)系统内的任何交易,例如将货币从一个银行帐户发送到另一个银行帐户或使用快速平台。

然后,系统会监测金融活动,评估与此类交易相关的反洗钱风险,并跟踪相关的通知和报告。 确定使用犯罪经济收益时,就可以很容易地归咎于特定的人,并应用相应的法律措施。

调整

加密货币评论家认为,数字交易中缺乏识别信息是现有反洗钱监测和执法能力的重大障碍。

然而,所有这些基本的监管和执法要素 – 识别各方和信息,交易记录,甚至是执行记录 – 都可以存在于加密货币系统中。唯一需要的就是调整视角。

首先,无论是通过数字钱包开始交易还是结束交易,都需对加密货币用户身份进行了解。代币是存储在电子钱包,而不是银行账户中。只有钱包拥有者才可以访问他们的钱包。

钱包拥有者可通过将钱包的识别码提供给交易对方,从而发送或接收代币。代码本身作为一个关键,消除了对名称或其他鉴定信息的需要。

因此,交易本身似乎是匿名的。但如今在大多数国家里,人们需要经历KYC过程才能开设一个新的数字钱包。

由于拥有电子钱包,即使不一定使用匿名性也会受到损害。不过在某些地方,钱包在没有适当认证过程的情况下也可以打开,这就可能会使“非法钱财”进入系统。

“非法钱财”等其他问题使得很难将金融交易归因于特定的法人实体,提出了仍然需要解决的问题。

其中一种可能是KYC的扩展,通过设定指定的钱包标准,将其作为发行全球电子钱包的先决条件,从而禁止代币转移到不符合相同标准的钱包。考虑到只有一种类型的入口点和出口点,与法定货币系统中可用的多个交易平台不同,加密货币机制可以提高身份跟踪能力。

减少反洗钱风险

显然,这些规格要求行业的主要参与者和互补规定达成共识。近来对国际钱包拥有者增加的新KYC要求表明,这种标准化对于确保日益增长的未来加密货币行业的正常运作是至关重要的。

此外,与法定货币相比,区块链技术,加密货币本身确实具有减少AML风险的潜力。

区块链是一个在线公共分类帐,其上的每个交易都会被监督,验证并记录完整的交易历史。一旦持有人之间发生任何交易,公共分类帐的浏览者和加密矿工都会立即收到消息。此外,不同于政府花费大量资金试图打击的假冒强势货币,加密货币几乎是不可能伪造的,因为每种货币都具有自己独特的特征,这些特征都是由矿工进行端对端验证的。如果没有验证交易的所有阶段,包括发出钱包,目的钱包,货币类型和金额,那么交易将会在没有人力监督的情况下立即被阻止 。从这个意义上来讲,数字化跟踪可以比现有的法定货币纸质追踪更好地服务于AML规则。

区块链的结构不是有益于AML工作的加密货币系统的唯一特征。 按照事实执行工作的加密矿工也是构成这个系统必不可少的部分。 矿工负责监督与区块链代码有关的协议的实施,以及交易的验证相对于解决加密算法。 一旦向网络公布了验证,其他矿工就会检查,只有当所需数量的矿工验证了交易时,才会将一个区块添加到分类帐上。与此类似,区块链协议也可以被修改以限制像验证过的KYC钱包交易。 所有的交易都可追溯到一个认证电子钱包。 此外,AML风险分析和警报和报告生成机制也可以整合到加密系统中,而不仅仅监视入口点和出口点。

随着加密货币越来越受主流公众的关注,解决AML挑战也变得至关重要。

显然,这样以来会有较高的交易成本以及较少匿名的形式。 但正如我们所知,为了让加密货币继续发展改变货币的面貌付出这些代价是值得的。

由于目前全球每年用于反洗钱措施的费用大约为10亿美元,以色列当局以及全球的法律和政策制定者在这个问题上都将会审慎前行。 确保他们保护金融机构的良好意愿,而且公民是不会阻止能提供投资回报的技术的。

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