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比特币技术引华尔街关注:或改变金融行业

王忠鸣 2015-8-31 14:1820539 人围观 来自: 新浪科技

导语:美国《纽约时报》网络版今天撰文称,虽然比特币发展初期并没有得到金融行业的认可,但随着科技的不断进步,越来越多的金融机构认识到这种货币背后的技术所蕴含的潜力,希望借此改变金融行业的很多模式和流程。

  以下为文章全文:

  兴趣浓厚

  在多数人眼中,比特币仍是毒贩或黑客为逃避监管而使用的虚拟货币。但不断的创新已经帮助比特币成为了最受欢迎的虚拟货币。在一些人看来,它甚至有可能对会计、音乐和新闻等多个行业构成巨大颠覆。

  不过,按照对比特币投入的资金和资源来看,没有一个地方比得上华尔街——这恰恰是比特币最初的颠覆目标。

  “华尔街目前对比特币的兴趣十分浓厚。”巴克莱首席数字馆德雷克·怀特(Derek White)说,该公司成立了一个团队,通过大约20项试验来探索比特币的底层技术如何改变金融行业。“大家都意识到一个问题,‘我们可以使用这项技术来改变基本的运营模式,为自己开创未来。’”

  对于像怀特这样的人来说,比特币不只是一种用于网上购物购物的数字令牌。相反,很多金融行业的高管都认为,这种虚拟货币软件还可以催生一些全新的方式,用于处理和维护网上的各种记录,使得个人和银行都能直接兑换资金,或者交易股票和债券这样的资产,而不必依靠冗长而昂贵的中间环节。

  已经有几家银行公布了自己的成果,但多数活动仍在幕后进行。据知情人士透露,今年4月,十多家大型银行的高管齐聚在美国银行位于曼哈顿的一间办公室里,秘密探讨如何利用比特币的底层技术改变外汇交易——这也是全球最大的金融市场。

  美联储和英格兰银行等中央银行也组建了自己的团队来研究这项技术。

  “一年前主要还是一种想法。”摩根大通企业战略负责人麦克斯·纽克勤(Max Neukirchen)说,“现在已经成了一个真正的机会。通过测试可以发现,在我们思考如何发展自己的基础设施的过程中,这的确可以扮演重要角色。”

  态度转变

  与比特币2013年刚刚诞生时的情况相比,华尔街如今的态度的确发生了翻天覆地的变化。当时,包括摩根大通CEO杰米·戴蒙(Jamie Dimon)在内的很多银行家,都对这种虚拟货币不屑一顾。就在那一年,比特币的币值也出现了一轮暴涨,很多人都将此比作又一个荷兰的郁金香泡沫。

  那时,戴尔和Overstock等大型企业纷纷宣布在网上商店中接受比特币付款,但却没有多少消费者真正愿意使用这种虚拟货币,人们对比特币的狂热几乎消失

  而如今关注比特币的机构普遍都对使用这种货币销售产品,或者拥有这种虚拟货币毫无兴趣。相反,他们的关注重点是比特币借以免费在全球迅速流行起来的网络和软件。

  直到目前,数字交易一直都要借助某种形式的中央机构才能实现资金划转和记录更新——PayPal和Visa在多数网络购物中都采用了这种模式。

  然而,比特币网络却由一套分散化的用户网络来共同保存交易记录,并实时更新各种记录,没有一个用户或一家公司负责统筹。所有的交易记录都保存在一个公共总账上——其本质是一个大型公开电子表格——也就是所谓的blockchain。所有人都可以看到它,但却不可能篡改——至少目前如此。

  独立使用

  银行业和其他行业的很多研究工作的重点在于:blockchain能否独立于比特币单独使用?

  音乐出版商Billboard最近撰文称,有几家创业公司希望利用blockchain等数字总账追踪音乐下载量,并在不依靠中央记录器的情况下将版税支付给音乐人。

  佛蒙特州政府也在今年6月展开了一项研究,希望了解如何借助blockchain来保存司法记录。还有多家政府机构也在展开类似的探索,但多数都位于美国之外。

  不过,投入力度最大的还是金融公司。例如,纳斯达克OMX集团在曼哈顿聘用了多名程序员,专门为其设计今年即将发布的软件。

  纳斯达克将允许投资者在一种新的blockchain中交易私有公司的股票,例如科技创业公司的股票。通过这种方式,便可取代使用纸质凭证发行和交易私有公司股票的传统系统——这种流程导致基本的交易可能也要耗费数周时间才能完成。

  除此之外,纳斯达克还在其他几个市场展开尝试,希望利用类似于blockchain的总账来加快交易速度,降低交易成本。这项工作由弗雷德里克·沃斯(Fredrik Voss)负责,他最近刚刚从该公司的大宗产品部门调过来担任blockchain技术主管。

  “我们认为blockchain技术拥有广阔的前景,可以提升资本市场的效率,同时提供更高的安全性和透明度,这都符合公众利益。”纳斯达克CEO罗伯特·格雷菲尔德(Robert Greifeld)今年7月在投资者电话会议上说。

  项目众多

  金融公司在2013年末开始公开谈论比特币。但那时,多数的观点都比较负面,主要集中于这种虚拟货币的投机属性。

  但最近,高盛桑坦德银行和西班牙对外银行都对从事比特币技术的创业公司展开了投资,其中的一些企业还是由大型金融机构的前员工创办的。

  但这些银行通常不愿公开他们内部在这些技术领域采取的措施。例如,知情人士表示,花旗银行开展了6次内部实验,利用blockchain技术开发了软件。该银行还在一次测试中开发了自己的虚拟货币“花旗币”(Citicoin),并提供给该公司的员工进行测试。

  除了纳斯达克的项目外,有关这项技术可能率先应用于哪个现实领域仍然存在很多争论。巴克莱内部开展了20项试验,多数都通过该公司在伦敦的两个技术办事处展开,他们希望借此寻找一些方式,利用blockchain来加快消费者的付款速度,同时降低支付成本,以便与信用卡公司和汇款服务竞争。

  但银行家普遍表示,多数工作的目标都是改变大型华尔街交易机构和投资者在买卖复杂资产时使用的系统,例如银团贷款和公司债券。

  由于这些领域的创新需要多家银行共同合作,这些银行已经召开了一些会议来讨论合作方案,而这些会议往往都是由希望为其提供软件的外部创业公司牵头的。

  其中最令人瞩目的一场会议是由创业公司R3Cev牵头的,该公司的负责人大卫·鲁特(David E. Rutter)曾经担任华尔街高管。知情人士表示,R3Cev设计了几种模式,可以方便银行在一份共同维护的电子表格上交易外汇,效果与blockchain类似。今年4月在美国银行办公室举行的会议就是由R3Cev牵头召开的,当时有15家金融机构的75人参会。

  这似乎是一项非常晦涩的业务,但每天都有巨额资金在其中流通,而且这些市场的确会对大型金融机构的利润产生影响。例如,外汇市场每天的交易额高达3万亿美元。

前景乐观

    对很多银行家而言,关键问题不是这项技术能否投入使用,而是何时投入使用。摩根大通的纽克勤和许多银行家都预计,要大规模使用blockchain需要再等几年时间。而巴克莱的怀特则预计明年或许就能实现。

  对于比特币的早期追捧者来说,银行使用blockchain技术令他们颇感失望。这些人之所以看好该技术,是因为它可以提供一种不必依赖银行的资金存储和转移方式。

  金融行业的很多人都希望能够找到一种模式来使用blockchain技术,而不必将这项技术与比特币关联起来。

  尽管银行家尚未就这项技术的普及达成共识,但他们对于这项技术的前景却一致看好。高盛的顶尖互联网分析师海斯·特里(Heath Terry)最近在该公司的播客中说:“比特币背后的整个blockchain技术对于任何资产都有着重大意义,对于转移数字商品的所有权同样如此。”

  “我坚信blockchain技术最终可以改变我们对资产所有权的认知。”他说。(书聿)

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