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半年报泄密:国有大行渐成金融科技布局主力军
 2018-09-14 14:34
来源:  证券日报
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随着新兴技术在金融行业的深入应用,科技对金融的作用被不断强化,金融科技已然成为金融领域最炙手可热的发展方向。连传统的银行业也在不断探索,制定金融科技发展战略,推动银行的金融科技转型进程。

《证券日报》记者梳理上市银行中报发现,多家银行都提到其上半年在金融科技方面的布局,包括消费金融快速增长、支付场景更加丰富等,同时也以数据说明布局所带来的成效。

中国银行业协会秘书长黄润中近日谈道,在金融科技创新的推动下,中国银行业逐步从高速增长转变为高质量发展。金融科技创新为银行带来新的发展机遇:一是力促银行服务更加高效;二是助推银行风险管理能力更加优化,降低运营管理成本;三是助力银行拓展覆盖客群更加广泛。

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四大行加快金融科技创新

随着中报的披露完成,从国有四大行在金融科技方面下的工夫也得以窥见银行业在金融科技转型进程。

《证券日报》记者翻阅中国银行的2018年半年报发现,其有6次提到“金融科技”。在财富管理和私人银行服务方面,中国银行加大金融科技应用力度,全新推出“中银慧投”智能投顾产品。截至6月末,该产品销售额达到40亿元。中银香港也加快金融科技创新,推动数字化发展应用。其推出新版手机银行,引入智能柜台服务,营造更加客户体验,电子渠道客户数量及交易笔数持续上升。同时,积极发展移动支付业务,开展粤港澳打完去线上一体化项目,提升跨境移动支付服务能力。并持续构建大数据平台,优化客户分析及场景应用。

工商银行则在其半年报中表示,银行着眼于金融科技时代客户主体、分布和行为模式的变化,提出了“全量客户”概念。尤其是将场景建设作为获客突破口,创建各类场景超过900个,实现面上铺开、点上出彩。由此带来的是,上半年新增个人客户1992万户,创近5年同期最好水平,其中线上获客占到一半。

农业银行在金融科技方面的布局则更加广泛。银行表示,其积极拥抱金融科技,加快负债类产品、供应链金融、移动支付等领域的创新步伐,深化对公客户营销管理系统应用,充分运动大数据、云计算等新技术,提升精准营销、有效管理,公司业务转型向纵深推进。在实际业务之中,农业银行基于农商系电商平台,创新地将区块链技术应用于供应链金融中,开创了传统银行服务三农的新模式。

建设银行也借助金融科技不断进行业务创新。如,创新“裕农通”与农村地区基层机构合作模式,为涉农小微商户及农户提供集“存贷汇缴投”于一体的综合金融服务。立足数字化管理思维,以科技应用和系统工具为手段,持续优化风险控制模式,实现覆盖信贷全流程、穿透式的风险管控,保障普惠金融业务持续健康发展;应用人工智能等金融科技,创新智能语音菜单导航等人机交互服务。

值得一提的是,建设银行还整合总行直属研发队伍成立建信金融科技公司,打造市场化的金融科技创新队伍;编制完成未来五年金融科技战略规划等。

银行多层面金融科技转型

通过上市银行半年对金融科技布局的描述,苏宁金融研究员互联网金融中心主任薛洪言对银行的金融科技转型进行了解构。

一是财务数据中的金融科技转型。2018年上半年,商业银行成本收入比为27.42%,较2017年下降4.16个百分点。在严控成本的背景下,上市银行在科技和转型投入上并不吝啬。如平安银行2018年上半年IT资本性支出同比增长165%,科技人员(含外包)同比增长超过25%。

二是经营策略中的金融科技转型。在经营层面上,探索数据化和智能化转型。在实践中,主流的银行已取得一定成效,如个性化推荐系统的上线,提升了产品营销成功;智能客服的引入,显著降低了人工成本等。在服务渠道转型上,探索互联网化与场景化。一边继续推动网点智慧转型,基于金融科技重构线下服务全流程,打通线上线下服务断点,实现线上线下渠道的融合发展;一边推动金融场景生态建设,深化支付结算、信贷融资、财富管理等金融业务与生活缴费、内容服务等场景的融合,提高用户黏性和产品转化率。在获客转型上,尝试与互联网平台联合获客。在科技输出方面,确立了开放赋能的科技输出战略,向银行同业输出产品、技术和服务。

三是用户体验层面的金融科技转型。在支付、理财和消费信贷方面,虽然引入了金融科技,但在实际的用户体验上仍然还有提升的空间。

央行副行长范一飞在9月12日召开的2017年度银行科技发展奖评审领导小组会议上强调,银行业要重视对基础技术和关键技术的研发,稳步推进安全可控技术在金融领域的应用。中国银行业正处于转型关键时期,利用金融科技促进转型升级,已成为当下商业银行普遍关注的焦点,而通过与金融科技公司的合作,驶入创新发展快车道甚至建立起竞争壁垒,更是焦点中的焦点。

在黄润中看来,随着金融科技与银行业及实体经济的深度融合,进一步强化更紧密的国际合作将促进银行业为服务实体经济、防控金融风险、深化改革开放发挥更大作用。他建议,一是借助国际组织平台,加强金融科技研究探索。二是借鉴先进国际经验,强化监管体系创新。三是保持开放共赢心态,深化更紧密的国际合作。


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